在互聯(lián)網(wǎng)還未興起之時，國內(nèi)主要的投資理財活動是到銀行、證券公司、投資公司等進行，而隨著互聯(lián)網(wǎng)和支付技術(shù)的迅猛發(fā)展，人們的投資理財方式也更為便捷。投資理財?shù)牧鞒虒τ诤芏嗳硕砸呀?jīng)相對熟悉，但實際上一項完整的理財投資流程，并不如表象簡單，不同的理財業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)背后往往有不同的邏輯。本文就將圍繞如何搭建一個銀行業(yè)的理財系統(tǒng)，從產(chǎn)品方案設(shè)計角度，說明一個最小可行的理財系統(tǒng)產(chǎn)品方案設(shè)計的思考過程。
1.關(guān)于銀行的理財系統(tǒng)的定義
確認理財整體功能，明確理財系統(tǒng)的定義。
理財系統(tǒng)：指的是為用戶和業(yè)務(wù)人員提供完整的理財服務(wù)的產(chǎn)品，包括理財前臺（Web、APP）和理財后臺管理系統(tǒng)（包括訂單管理、系統(tǒng)對賬等）
理財前臺：指的是提供給用戶進行完整的理財投資、查看收益、產(chǎn)品贖回等完整操作的產(chǎn)品。
理財后臺：指的是為理財業(yè)務(wù)人員完成產(chǎn)品管理、訂單管理、資金對賬記賬等業(yè)務(wù)的系統(tǒng)，同時自動完成核心的業(yè)務(wù)邏輯，對外提供標準的統(tǒng)一接口。
2. 理財系統(tǒng)的概念設(shè)計
了解過理財系統(tǒng)的定義和理財系統(tǒng)的重點之后，通過分析用戶、場景和流程，進行了理財系統(tǒng)的概念設(shè)計。
3.理財系統(tǒng)的整體方案設(shè)計
基于理財系統(tǒng)的認購、贖回和收益計算的概念設(shè)計，開始逐步細化涉及到的模塊。按照功能屬性和定位進行劃分，理財系統(tǒng)可分為前臺展示模塊、后臺運營管理模塊、理財基礎(chǔ)信息模塊及核心交易處理模塊，同時為支撐理財業(yè)務(wù)，支持業(yè)務(wù)類系統(tǒng)接入，如銀行、三方支付通道、ERP系統(tǒng)等，底層支持資產(chǎn)系統(tǒng)接入，包括銀行、證券或區(qū)域經(jīng)濟組織提供的系統(tǒng)接口。
4.理財系統(tǒng)核心業(yè)務(wù)信息流設(shè)計
理財系統(tǒng)的核心業(yè)務(wù)信息流主要為理財認購、贖回及收益展示等。
理財認購流程，由用戶在前臺進行發(fā)起，在前臺認購過程中進行初步的購買條件判斷，如用戶登錄狀態(tài)、認購金額大小、理財產(chǎn)品是否處于可購買狀態(tài)等，將用戶信息、購買信息封裝后傳后臺，由后臺進行更加嚴格的校驗。
理財贖回系統(tǒng)主要介紹的定期產(chǎn)品的贖回。定期產(chǎn)品到期后自動贖回原賬戶，是依據(jù)購買訂單信息自動生成的，關(guān)鍵信息包括訂單需要生成贖回單的購買訂單狀態(tài)、起息時間、結(jié)束時間，通過定時任務(wù)生成贖回訂單，并進入贖回訂單系統(tǒng)。贖回打款包括系統(tǒng)自動打款和財務(wù)打款，根據(jù)依賴的支付系統(tǒng)查詢標記贖回訂單狀態(tài)。
理財?shù)馁徺I和贖回是理財系統(tǒng)兩個重要的環(huán)節(jié)，用戶在購買和贖回兩大流程中，收益的查看是中間流程。用戶從生成購買訂單狀態(tài)開始，就具備的收益計算的初始條件，而用戶查看收益包括單筆訂單收益、持有收益以及歷史收益等場景，不同的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)可能有預(yù)期收益展示的需要，對于本金變動，也有不同的計算規(guī)則，因此收益計算系統(tǒng)也應(yīng)該具備不同的模型計算不同產(chǎn)品的收益，對外提供標準的收益查看數(shù)據(jù)。
